1.金融违法行为处罚办法的基本内容
金融违法行为处罚办法 第一条为了惩处金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险，制定本办法。
第二条金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。本办法所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。
第三条本办法规定的行政处罚，由中国人民银行决定；但是本办法第二十四条、第二十五条规定的行政处罚，由国家外汇管理机关决定。本办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。
本办法所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任；信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任；财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等。第四条金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。
第五条金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人民银行批准。未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
第六条金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更机构所在地；（四）更换高级管理人员；（五）中国人民银行规定的其他变更、更换情形。金融机构未经中国人民银行批准，有前款所列情形之一的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；有前款第（四）项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
第七条金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
第八条金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之五以上百分之十以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第九条金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动。金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第十条金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，撤销该代表机构。
第十一条金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（一）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；（二）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；（三）经营收入未列入会计账册；（四）其他方式的账外经营行为。金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构。
2.按照我国反洗钱法律法规的规定,金融机构应当采取哪些
金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告
金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
3.金融法律法规知识
授信原则的四个基本原则 。
合法 ， 诚实 ， 统一授信 ， 统一授权 。 免于报告的三类 ： 交易一方是国家机关 ， 国际金融机构和外国贷款转贷 ， 同一银行下 。
债权人 （ 借款人 ） 将债权转移给第三方 ， 保证人的保证内容不变 。 非法出具金融票证罪是银行 ， 银行人员或者银行金融机构 。
未约定期限的债权 ， 默认 6 个月 。 关于反洗黑钱 o 央行负责 组织协调全国 ， 实行资金监测 。
监督检查金融机构执行情况 根据国务院授权 ， 参与国际的反洗钱活动 o 银监会负责 对于所监管的金融机构 ， 建立健全的反洗钱内控要求 。 民事法律行为 - 公民 / 法人 物的保证有 抵押 ， 质押 ， 留置 三种权利 。
票据 o 在一定期限内不行使 持票人对出票人给予的权利 ， 期限 6 个月 。 拒绝承兑后 ， 追索权是被拒绝承兑后的 6 个月 。
再追索权是清偿或者起诉后 3 个月 。 见票即付的功能是 2 年 。
o 票据的功能是流通 ， 转让的方式是背书 。 o 票据的 4 个行为 ， 背书 ， 出票 ， 承兑 ， 保证 。
容易混淆的是 ， 撤销权对债权人是一年内有效 ， 对债务人是 ， 五年之内没有行使的 ， 可以撤销 。 代理 ： 三种 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。
o 指定代理 ： 人民法院或者机关 。 o 法定代理 ： 根据法律而规定 。
o 无权代理 ： 善意 ， 行为人无代理权 ， 行为人以本人名义和他人 ， 不违法 ， 与第三人 有民事行为能力 。 经理由董事会指派 。
合同 ： o 当事人订立合同的因素 ： 民事行为能力 民事权利能力 书面口头或者其他形式 判刑 o 职位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非国家人员受贿 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用资金 ， 签订合同失职被骗罪 ， 3 年以下 o 有价证券诈骗 ， 不会是单位构成 。
犯罪主体 o 一般主体 ： 非法吸收公众存款罪 o 特殊主体 ： 违法房贷 ， 到帐不入账 ， 非法出具金融票据背信运用财产 ，。 o 特殊主体包括 ， 商业银行 ， 证券公司 ， 保险公司 ， 期货公司 ， 经纪公司或其他金 融机构 。
金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪 外部犯罪 内部犯罪 o 银行人员职务犯罪 抵押 o 实现抵押权的三个方式 ： 折价 变卖抵押物 拍卖抵押物 本罪主体 o 单位不可以构成主体的是 信用卡诈骗 贷款诈骗 o 只能是自然人 信用卡诈骗 有价证券诈骗 票据诈骗 o 金融凭证诈骗 委托收款凭证 汇款凭证 银行存单 （ 本票 ， 汇票 ， 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗。
4.我国金融监管方面相关法律法规
我国金融监管方面的金融法律主要有：《中国人民银行法》和《商业银行法》
主要法规《商业银行法》
第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
第五条 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第七条 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。
商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。
第八条 商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
第九条 商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第十条 商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。
扩展资料：
相关法规《中国人民银行法》
第十六条中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
第十七条人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。
第十八条人民币由中国人民银行统一印制、发行。
中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。
第十九条禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。
第二十条任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
第二十一条残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。
第二十二条中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。
参考资料：百度百科-商业银行法
5.我国金融监管方面相关法律法规
我国金融监管方面的金融法律主要有：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》、《保险法》、《证券法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》；金融法规主要有：《储蓄管理条例》、《企业债券管理条例》、《外汇管理条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《金融违法行为处罚办法》。
《人民币管理条例》、《国有重点金融机构监事会暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》。《金融资产管理公司条例》、《金融机构撤销条例》、《外资保险公司管理条例》、《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。
《中央企业债券发行管理暂行办法》、《证券公司风险处置条例》、《证券公司监督管理条例》等。扩展资料：金融监管体制是金融监管的职责划分和权力分配的方式和组织制度。
国际上主要的金融监管体制可分为双线多头监管体制、一线多头监管体制和单一监管体制。金融监管体制是各国历史和国情的产物。
确立监管体制模式的基本原则是，既要提高监管的效率，避免过分的职责交叉和相互掣肘，又要注意权力的相互制约，避免权力过度集中。在监管权力相对集中于一个监管主体的情况下，必须实行科学合理的内部权力划分和职责分工，以保证监管权力的正确行使。
2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布，业内简称“资管新规”。资管新规打破刚性兑付、禁止多层嵌套、抑制通道业务等主要政策标准的确立将推动资管行业发展重回本源，以稳健投资策略为主的持牌机构将迎来重大战略利好。
国家想发展经济，首先就是钱的问题，有了钱，政府机关就能给公务员发工资，国家各项政策能够落实，跟钱有关系的国家机构分为两类——金融机构和政府机构。1、金融机构在金融机构，国务院是大boss，他手下有三个金融机构——央行、银保监会、证监会。
（1）中国人民银行中国人民银行，简称央行。她的日常工作是印发钞票、对货币流通进行调控、指导银行业务。
其中，指导银行业务很重要，因为各大银行都是直接碰到钱的，银行本身也分成政策性银行和商业银行。政策性银行——非盈利机构，国家想搞建设就要找它贷款；商业银行——盈利机构，和老百姓息息相关，比如四大行：中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行。
以上机构的主要管理币种是人民币，外币也是央行管，不过她把这份工作交给了外汇管理局，专门管外汇。（2）银保监会中国人民银行主要靠给银行派活儿调控经济，那监管银行的机构就要提到银保监会了，他主要管银行日常运营，比如银行想开分行、银行内部高管人员变动等等。
银保监会还管理非银行金融机构和保险机构。2018年，两会将银监会和保监会合并成银保监会，因为我国的金融模式已经改变，步入混业经营的发展时代，各个业务间的交叉经营极为频繁，监管重叠、监管真空等问题严重，部分新式金融机构，如财富公司，需要两个监管主体的协调，不然就会产生监管盲区。
央行和银保监会有很多业务交集，平常经常配合，但是具体的活儿还是不同，央行是业务指导，银保监会是监管运营。（3）证监会股票、基金、期货这些词汇对于投资人恐怕再熟悉不过，能够主营这些业务的机构都是精英中的精英，简称“精中英”。
管不好这些机构，金融市场稳定将受到空前影响。管理他们的，就是证监会。
举个例子：如果某企业想上市，他需要到证监会审批，只有得到证监会审批，证券交易所才会做好准备，企业才能发行股票。央行、银保监会、证监会各司其职、各管一摊，都是平级关系。
他们，就是国家金融机构体系。2、政府机构政府也得有自己管钱的部门，不然收上来的税怎么处理？公务员工资怎么发放？管它的叫财政部，主要职责是：定税收政策、发国债、管政府收支。
财政部因为是国家机构，结构具有典型的政府特征——省会设立财政厅，地方市级设立财政局。他们的工作模式也很简单：财政部定政策，财政厅执行，财政局贯彻落实。
3、央行和财政部的关系央行和财政部都受国务院领导，央行管货币政策，财政部管财政政策。当国家想管理经济的时候，需要两个机构配合，比如近年来的“去杠杆”，央行让银行”收紧”，就是少借钱给企业，财政部也要跟进”收紧”，就是让政府也要少花钱。
与互联网金融有关的法律法规汇总：根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。国家互联网信息办公室于2015年7月28日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）规定。
目前我国合法的互联网金融业态包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联网消费金融。除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从2010年的人民银行2号文（《非金融机构支付服务管理办法》）对第三方。
6.我国行政机关强制公司解散的方式有什么
我国有关行政机关强制公司解散主要包括两种方式。
一是由工商行政管理部门通过收缴企业法人营业执照强制公司解散，如我国企业法人登记管理条例、公司登记管理条例、消费者权益保护法、水污染防治法、大气污染防治法分别规定，企业法人领取《企业法人营业执照》后，满六个月尚未开展经营活动或者停止经营活动满一年的；擅自改变主要登记事项或者超出核准登记的经营范围从事经营活动的；不按照规定办理注销登记或者不按照规定报送年检报告书，办理年检的；伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖或者擅自复印《企业法人营业执照》、《企业法人营业执照》副本的；抽逃、转移资金，隐匿财产逃避债务的；从事非法经营活动的；侵犯消费者权益情节严重的；严重污染环境的等可以处以吊销企业法人营业执照的行政处罚。 我国《公司法》第二十条对有限责任公司的股东人数作了不得低于2人的规定，如果由于股权的转让导致了事实上的一人公司，在我国现行公司法不承认一人公司的情况下，对此类公司一般是由工商管理部门通过吊销其企业法人营业执照的方式勒令其退出市场的。
二是由主管机关作出撤销或者关闭决定。 如外资企业法规定外资企业违反中国法律、法规，危害社会公共利益被主管机关依法撤销的，应予终止。
又如为整顿金融秩序，处置我国银行的不良资产问题，我国政府对金融机构退出市场先后采取了关闭、撤销等一系列措施，国务院为此专门制定了《金融机构撤销条例》。 该条例规定对于有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的金融机构应当依法撤销。
撤销金融机构是中国人民银行对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其经营活动并予以解散的行政强制措施。对这种金融机构的撤销，均是由地方政府或者监管部门负责组成清算组织进行的特别清算。
虽然在金融机构的清算中国家采取了特殊的政策，如由中央银行再贷款、转移支付、发行金融债券、与债权人协商等多种方式尽可能解决金融机构债务，但最终还是有一些金融机构因资产无法偿还全部债务转入破产清算程序退出市场。如广东国际信托投资公司等715个各类金融机构。
另外，对于国有独资公司，有时虽然没有违法行为，但其主管部门亦可依据某种需要决定撤销或者关闭该公司。如公司产品长期无销路、技术水平落后、经营不善，整顿亦无好转，原材料、能源不符合标准等情况，均可作出撤销决定，解散该公司。
国家经贸委起草的《企业关闭条例》也是为强制公司解散，规范企业退出市场行为作出的规定。
7.金融机构未及时解除冻结存款、汇款的,应当承担什么法律责任
行政强制法规定，行政机关作出解除冻结决定的，应当及时 通知金融机构和当事人。
金融机构接到通知后，应当立即解除 冻结。此外，当行政机关在法定的期限内未作出处理决定或者 解除冻结的决定时，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结。
根据上述规定，金融机构未及时解除冻结存款、汇款的违法行为包括两种情况：一是接到行政机关解除冻结的决定后没有 执行；二是在行政机关在法定的期限内未作出处理决定或者 解除冻结决定的情况下，没有履行自冻结期满之日起解除冻 结的法定义务。 对于这两种情况，都要追究金融机构的法律 责任：由金融业监督管理机构责令改正，对直接负责的主管人 员和其他直接责任人员依法给予处分；给公民、法人或者其他 组织造成损失的，应当依法给予赔偿；构成犯罪的，依法追究 刑事责任。
金融机构因未及时解除冻结存款、汇款，给当事人造成损害 的，应当承担全部赔偿的责任，即赔偿受害人的所有实际损失， 这叫全部赔偿原则。 适用全部赔偿原则，尤其应当注意三个 问题：（1）不能把刑法上的量刑标准搬到民事责任上来。
在刑法 上，犯罪行为的性质、社会危害程度、罪过形式和程度以及犯罪 分子的个人情况等，都是量刑的重要依据。而在民法上损害赔 偿范围，完全是根据损害的大小来确定的。
违法行为的过错程 度、违法行为人的个人情况等，通常对于确定侵权行为人应负赔 偿责任范围的大小并无实际意义。因此，若认为责任人故意造 成损害或对错误认识不好，就应该全部赔偿甚至多赔偿，反之， 就可以少赔偿或不赔楼，这都是错误的。
（2）不能把实际损失只理解为直接损失。 全部赔偿，是指 赔偿受害人全部的实际损失。
民法上所说的实际损失包括直接 损失和间接损失两个方面。在确定赔接范围时，直接损失和间 接损失，都不应忽视，特别是间接损失，否则就不可能使受害人 的实际损失得到全部赔偿。
（3）适用全部赔偿原则时，还要从实际情况出发，既要公平 合理，又要实事求是，切实可行。
